퇴직연금 IRP 개인연금 세제 혜택 투자제한 ETF

퇴직연금 IRP 개인연금 세제 혜택 투자제한 ETF

퇴직연금 DC형확정기여형이나 개인형 퇴직연금계좌IRP, 개인연금계좌를 통한 ETF상장지수펀드 등 투자상품을 운영할 때의 연금제도 및 세제혜택에 관해 공부해 보겠습니다.

혜택 세액공제

만약에 1년 동안 200만 원씩만 저축한다고 하면 16.5를 환급받을 수 있기에 330,000원을 돌려받을 수 있는 셈이지요. 총 급여 5,500만 원 이하 16.5, 총급여 5,500만원 초과 13.2 투자를 하시는 분들이라면 잘 알겠지만 수익률 16.5는 정말 대단한 숫자입니다. IRP 계좌에 저축만 해도 이 정도 수익을 얻을 수 있는 것이지요. 그러나 모든 금액이 다. 세액공제를 받는 것은 아니죠. IRP의 연간 저축한도는 1800만 원입니다. 이중 연금저축에 가입한 인원은 IRP 납입액과 증가해서 700만 원까지만 연말정산 때 세액공제가 가능해요. 그럼 1년 최대 금액인 700만 원을 다.

미국 SP500 ETF 선택하기

이제 미국 SP500 ETF 상품 매수를 위해서는 수많은 ETF 중에 1개를 선정해서 매입을 해야 합니다. 우리나라에도 수많은 ETF가 상장되어 있어서 적절한 것을 골라야 합니다. ETF의 성격은 대부분 종목명에 나와 있었는데 종목명에 관해 몇 가지만 정리를 하겠습니다. 맨 앞에 있는 ACE , TIGER는 상품을 만든 투자운용회사입니다. ACE 한국투자신탁에서 만든 상품의 이름 TIGER 미래엣셋에서 만든 상품의 이름 이름 끝에 부착되어 있는 TR Total Refund의 약자이며, ETF도 일정한 배당을 받게 되는데 하지만 하지만 배당받은 금액을 입금하지 않고 바로 재 투자 한다는 것을 의미합니다.

H가 부착되어 있는 것은 환헷지 기능을 의미합니다.

KODEX 단기채권 향후 주가 전망

KODEX 단기채권의 듀레이션은 0.45년으로 아주 짧습니다. 그렇기 때문에 금리 인하시 채권 가격의 변동이 크지 않을 수 있습니다. 하지만 그 대신 아주 안정되는 수익을 얻을 수 있기에 금리 인하로 인한 채권 가격의 상승은 추가적인 보너스로 생각하시고 투자하는 것이 좋습니다.

하지만 분명한 것은 KODEX 단기채권 역시 채권 ETF이기 때문에 향후 금리 인하 사이클에서 일정 부분 주가 상승이 있을 것입니다.

그 시점에 투자자들은 지속해서 보유할 것인지 팔고 재매수할 것인지를 결정하면 됩니다.

퇴직연금 IRP는 무엇인가?

개인연금 IRP는 개인형퇴직연금계좌이며, 직장에서 열심히 일하지만 퇴직금만으로 노후를 보장하기는 어려움이 있습니다. 국가에서 지급하는 국민연금도 있지만 이를 합쳐도 완벽한 노후에 보장은 힘든 상황입니다. 그래서 정부에서는 직장인의 은퇴를 대대조적으로 풍요로운 노후 생활을 할 수 있도록 상품을 개발했습니다. 그 상품이 바로 퇴직연금 IRP입니다.

퇴직연금의 IRP는 보통의 저축개념 + 세제혜택을 제공하는 상품입니다.

연간 900만 원까지 세액공제를 제공하고 있습니다. 즉, 입금하자마자 이독립 16.5 얻어가는 셈입니다. 최대 금액 900만 원까지 입금한다면 연말에 148만 원 다시 돌려받을 수 있습니다.

어떤 상품에 투자할 것인가

누구나 이미 답은 알고 있을 것 같습니다. 수익이 높고, 안정되는 상품이죠 하지만 이 둘은 양립할 수 없는 것으로 수익이 높고, 안정되는 상품은 없습니다. 수익이 높은 상품은 변동성이 높은 상품오르락 내리락 폭이 큰 상품일 것이고 이는 불안정 상품으로 분류됩니다. 퇴직연금과 개인연금저축은 개인의 노후를 책임지는 자금으로 첫 번째는 안정성, 두 번째는 수익성이라고 생각합니다. 제가 추천할 상품 1순위는 SP500 지수통합 ETF입니다.

미국 산업을 대표하는 500개의 주식을 모아 놓은 SP500 지수와 연동된 ETF 상품입니다. 여러 증권사에서 엄청나게 많은 상품이 있습니다. 대부분 특징이 있겠지만 단기적으로 조금의 차이점은 있겠지만, 장기적으로 수익률은 많은 차이가 없을 것입니다.

KODEX 단기채권은 개인연금이나 퇴직연금의 안전자산을 채우는 데 적절한 ETF입니다. 은행 금리보다는 높은 안정되는 수익률과 금리 인하 사이클에서 추가적인 수익을 얻을 수 있는 ETF이기 때문입니다. 개인연금이나 퇴직연금계좌의 안전자산을 생각하고 계신다면 KODEX 단기채권을 추천드립니다. 투자의 판단과 의사결정 그리고 거래에 대한 손익책임은 투자자 본인에게 있습니다. 이 글은 개인의 주관적인 의견이며 절대 투자 권유글이 아닙니다.

자주 묻는 질문