퇴직연금 디폴트옵션_수익률이 높아진다

퇴직연금 디폴트옵션_수익률이 높아진다

미래 노후를 책임지는 퇴직연금에 관련해서 아시나요? 퇴직연금에도 디폴트 제도가 있습니다. 자동으로 연금을 투자해주는 것을 의미합니다. 아직 많은 분들이 모르실텐데, 퇴직연금 디폴트 옵션 제도에 관련해서 장단점을 이야기해보고 세부적으로 알려드릴게요. 작년 7월에 퇴직연금 디폴트 옵션 제도가 처음 도입됐습니다. 해당 제도는 연금 수익률을 높이기 위해서 시행됐는데요. 이는 사전지정운용제도라고도 불립니다. 사용자가 지정해 놓은 사전 옵션을 토대로 금융사가 알아서 운용해주는 것입니다.

이렇게 되면 퇴직연금에 굳이 투자를 안하고 넣어놓은 고객들이 투자를 하게 되고 원금을 불릴 수 있기 때문이죠.실제로 실시한 설문조사에 의하면 퇴직연금을 직접 운용하지 않는 고객들이 30 이상으로 나타났습니다.

디폴트옵션 제도 진행과정?

디폴트옵션 본격 시행에 앞서 1년간의 유예기간을 가졌으며, 지금까지 정부 및 사용자는 여러 준비 과정을 거쳤다. 2022년 7월 12일, 39개 퇴직연금사업자가 총 318개 상품을 신청하였습니다. 신청된 상품에 관련해서 고용노동부와 금융감독원은 전문가 중심의 심의위원회를 구성하였고, 2차례의 심의를 거쳐 최종 승인결과가 확정2022년 12월 21일되었습니다. 디폴트옵션의 실질적 도입을 위해서는 퇴직연금 규약 변경과 이에 대한 근로자의 동의가 필수적입니다.

퇴직연금사업자는 사용자와 가입자에게 규약 변경 동의를 받기 위한 홍보와 교육 활동을 병행하였고, 현재는 규약 변경을 하지 않아도 되는 IRP에 디폴트옵션이 적용되고 있습니다. 규약 변경이 완전한 DC도 디폴트옵션 적용이 본격화되고 있습니다.

디폴트옵션 상품의 위험도에 따른 분류예시

원리금보장형 상품정기예금, 보험사 GIC이율보증형 보험 등, 펀드, 그들이 혼합된 제품포트폴리오 형태가 있으며, 투자위험성에 따라 구성 상품의 비중이 상이합니다.

디폴트옵션을 지정하더라도 당장 운용상품이 변경되지는 않아요.

디폴트대안은 이전 상품의 만기가 도래했음에도 가입자가 별도 운용지시를 하지 않고 6주의 대기기간*이 경과하는 경우 적용됩니다. 이전 가입자는 상품의 만기 도래 후 4주 내 운용지시 없으면 금융회사가 디폴트 옵션 적용 사전 공지 후 2주 내 운용지시 없으면 적용됩니다.

디폴트대안은 DC, IRP 가입자가 운용지시를 하기 어려운 상황 등에 대비하여 운용할 상품을 사전에 지정하는 것입니다.

TDF가 뭐야? 인기 상품

디폴트 옵션이 허용된 상품은 크게 다섯 가지입니다. 퇴직연금 사용자는 이 중에서 자신의 투자 성향에 맞는 상품을 고르면 됩니다. TDFTarget Date Fund 은퇴 시점에 맞춰 불확실 자산 편입 비중을 자동으로 조정 BFBalanced Fund 펀드 내 가치변동을 고려하여 주기적으로 자산배분을 조정 SVFStable Value Fund 단기 금융상품 등에 투자해 안정적 수익을 추구 SOC 펀드 국가에서 추진하는 사회기반시설사업 등에 투자 원리금 보장 상품 이 중 TDF 상품에 관심이 집중되고 있습니다.

TDF 2055, TDF 2060 등 상품명에 있는 숫자가 사용자의 목표 은퇴 시접입니다.

DC, IRP 가입자는 디폴트옵션을 꼭 지정하시기 바랍니다.

디폴트대안은 DC, IRP 가입자에만 적용됩니다. 퇴직연금 제도는 크게 확정급여형(DB), 확정기여형(DC) 및 개인형퇴직연금(IRP)으로 나뉘며, 디폴트대안은 lsquo;가입자가 직접 적립금을 운용하는 DC, IRPrsquo;에만 적용되고 DB제도에는 적용되지 않습니다. 따라서, DC 아니면 IRP 가입자는 미리 디폴트옵션을 지정하여 ldquo;운용지시를 하기 어려운 상황 등에 미리 대비rdquo;하시기 바랍니다.

의무적으로 가입해야 하는가? 불이익은?

현재 법령에 의하면 DC, IRP 퇴직연금 가입자라면 디폴트옵션을 설정해야 하지만 강제성은 없습니다. 즉, 근로자 입장에서는 설정하지 않아도 과태료나 불이익이 생기지 않습니다. 설정하지 않아도 금융사에서 한번은 안내문자가 오는 정도일 겁니다. 하지만 기존에 운용하던 원리금보장상품이 있다면 디폴트옵션을 설정하는 게 좋겠습니다. 투자에 대한 관심이 없습니다.면 100 원리금 보장상품으로라도 설정을 해야 합니다.

왜냐하면 이전 운용되던 상품의 만기 시 자동 재예치가 중단됩니다. 그래서 기간이 만료된 경우 현금으로 운용되어 이자수익을 받을 수 없게 됩니다. 또한 이전 일반 퇴직연금 상품보다. 금리가 높고 수수료가 저렴하다고 하니 방치하지 말고 한번 알아보시는 것도 좋다고 생각합니다. 퇴직연금 디폴트옵션에 대한 의견이 아직 분분합니다.

자주 묻는 질문