주택 담보 대출(주담대) 금리, 이자, 연세 제한 등 고려해야 할 점

주택 담보 대출(주담대) 금리, 이자, 연세 제한 등 고려해야 할 점

국민은행 주택청약 담보대출 서비스 안내 상품 특성 국민은행에 예치된 청약예금 아니면 주택청약종합저축을 거래하는 고객이 긴급한 가계자금을 필요로 할 경우 청약저축의 중도해지에 따른 손실예방을 위해 납입액 범위 내에서 대출할 수 있는 서비스 대출 신청 자격 은행이 인정하는 본인 단독명의의 당행 청약저축주택청약종합저축을 담보로 제공하는 자, 하지만 다음의 경우에는 담보대출을 취급이 불가능합니다.

대출 계산기 이용 원금 균등 상환?

원금 균등 상환으로 대출을 하시면 총 대출 잔금을 은행에 월상환 금액은 월별 납입 원금과, 대출 금액 이자가 합해진 금액입니다.

원금 균등 경우는 매월 대출잔금을 갚기 위해 납입하는 월 상환금액이 매월 감소하고 대출이자도 감소하는 형태의 대출입니다, 따라서 매월 납입하는 원금은 동일합니다. 하지만 매월 납입하는 이자가 감소하는 형태인 거죠, 왜냐하면 월별 상환을 매월 하시면 대출 잔금이 줄어들어서 월 납입하는 이자가 감소되는 것이죠. 아래의 표에서 원금 균등 상환 대출 잔금과 월 대출 이자에 알아보세요. 2억을 5년 동안 고정금리 10%로 원금 균등 상환으로 대출을 하였다고 시뮬레이션하였습니다.

위에 표를 원금 균등 상환 매월 대출 이자를 확인하시면 매월 납입하는 대출 이자가 감소하는 것을 알 수 있습니다.

장기 상환과 이자 부담을 고려한 선택

50년 만기 주택담보대출은 갚아야 할 기간이 매우 길고, 이자 총액을 고려하면 상당한 부담이 될 수 있습니다. 그러나 당장 지출하는 돈은 줄어듭니다. 이같이 이유로 50년 만기 아파트담보대출 상품이 인기를 얻게 된 것입니다. 예를 들어, 5억 원을 대출한다고 가정해 봅니다. 대출금리가 4.4 일 때, 40년과 50년 만기로 나누어서 계산해 보겠습니다. 그 결과, 이자 총액은 다음과 같습니다.

40년 동안 약 5억 6,357만 원 50년 동안 약 7억 3,769만 원 40년 대비하여 50년은 약 2억 원 정도 더 많이 지급해야 합니다. 그럼에도 불구하고 왜 사람들 사이에서 폭발적인 인기를 얻었는지 의문일 수 있습니다. 그 이유는 월간 상환 금액인 원리금을 고려했을 때입니다.

대환대출 플랫폼 어떤 것들이 있을까? 버팀목, 토스, 정부지원

현재 정부에서 시행하고 있고 6월에 공개한 플랫폼인 ”서민금융진흥원”이 있습니다. 일반 신용대출과 개별화된 대환대출 비교서비스를 하고 있습니다. 정부에서 진행하는 것이므로 제일 신뢰성이 있습니다. 다만 사용하기 불편함을 느끼는 점도 몇가지 있어서 비교하여 다른 플랫폼도 같이 이용하면 좋습니다. 서민금융진흥원의 대환대출은 기존은행 대출에서 타 은행이나 금융회사의 상품을 비교해주는 것으로 전적으로 정부가 지원해주기보다는 정보를 알려주는 것입니다.

제대로 정부지원을 받는 대환대출은 버팀목, 햇살론, 신용보증기금 등이 있습니다. 버팀목, 특례보금자리론처럼 조건에 맞는 다면 아예 온전하게 정부에서 지희망하는 정책에 지희망하는 것이 유리합니다. 카카오나 토스 같은 사기업의 은행은 현재까지 연 4.5의 금리에 최저한도 3억원 이하인 경우가 많습니다.

공제 기준이 되는 주택의 가격 상향 조정

현재 5억 원 이하 주택에 대해서만 담보대출 이자상환에 소득공재룰 해주고 있습니다. 그러나 정부가 27일 발표한 내용에 따르면, 내년부터 주택의 가격이 6억 원 이하인 주택으로 범위가 확대 됩니다.

소득공제의 대상을 확대하고 근래에 들어 주택 가격이 떨어졌다고 하더라도, 여전히 고가인 주택인 시장의 내용을 반영한 것 같습니다.

대출 한도와 상환 능력의 상관관계

DSRDebt Service Ratio 규제는 현재 우리나라에서 대출 규제를 하고 있는 정책 중 하나입니다. TV전세가치비율 규제가 집값에 영향을 주는 것과 마찬가지로, DSR 규제는 소득 대비 원금과 이자의 상환 금액이 연소득의 40를 넘지 못하도록 제한하는 정책입니다. 이같이 DSR 규제로 인해 수입이 높은 사람들은 더 많은 대출을 받을 수 있게 되고, 자금력이 미흡한 분들은 연소득의 40만큼만 대출을 받을 수 있게 됩니다.

그러나 50년 만기 주택담보대출을 선택하면 원리금 상환액이 줄어들어서 실제로 대출 한도를 늘릴 수 있다는 혜택이 있습니다. 결과적으로 단순히 월간 상환액을 적게 내는 것 외에도, 이같이 특성으로 인해 50년 만기 주택담보대출은 추가적인 대출 한도를 확보할 수 있는 장점 때문에 많은 선호를 받고 있습니다.

대출 계산기 이용 원리금 균등 상환이란?

원리금 균등 상환은 원금 균등 상환 방식과는 각양각색으로 월 상환금이 동일하게 책정되어 나간다는 것입니다. 하지만 원금 균등 상환 방식과는 각양각색으로 매월 대출이자는 줄어들지만 월 상환급을 동일하게 책정하기 위하여 납입 원금이 점점 많이 지는 방식의 대출 방식입니다.

자주 묻는 질문