연금저축펀드 ETF 추천 Tiger 미국나스닥100 투자

연금저축펀드 ETF 추천 Tiger 미국나스닥100 투자

매달 일정금액을 적립 매수하는 방식은 장기적인 투자 방법에 아주 적합한데요. 이런 투자 방법은 개별주를 갖고 투자하는 것보다. ETF를 매수하는 것이 아주 유리하다고 생각합니다. 그 이유는 개별주 같은 경우는 기업 하나하나 분석해서 리밸런싱을 해주어야하는데 잠깐 12년 공부한 걸로 재밌게 할 수는 있겠지만. 전문투자자도 아닌 직장인이 10년, 20년 꾸준히 하기는 어렵다고 생각해요. 좋은 기업이라 생각한 기업이 5년 뒤에 사정이 나빠질 수도 있기에 이런 기업은 포트폴리오에서 빨리 빼주어야 하는데, 이런 단점을 ETF가 보완해주는 것이죠. ETF는 주기적으로 포트폴리오를 리밸런싱 해주기 때문에 수수료를 조금 주더라도 맡겨놓으면 편하답니다.

1 연금저축펀드 가입 조건과 방법

연금저축펀드에 가입하려면 증권사를 선택하고, 연금예금 계좌를 개설해야 합니다. 증권사는 영업점 방문이나 인터넷뱅킹, 스마트폰 앱 등을 통해 가입할 수 있습니다. 가입 시 신분증과 은행계좌가 필요합니다.

연간 납입한도는 1,800만원이지만, 세액감면 혜택은 400만원(2022년 기준) 혹은 600만원(2023년 기준)까지 세액공제를 받을 수 있습니다. 즉, 연금저축펀드에 가입하면 세금을 절약할 수 있습니다.

연금예금 수령

연금저축은 이름 그대로 연금을 위한 계좌이기 때문에 연금을 수령하는 시기까지는 출금이 불가능합니다. 연금 수령 가능 시기는 55세 이후부터입니다. 연금예금 수령 시 연금소득세를 걷어 가게 되지만 하지만 하지만 이는 연금 수령 나이에 따라 다르고 아래에 표로 정리해 두었습니다.

연금이 필요한 시기가 되면 연금 수령 신청을 하시면 됩니다. 연금 수령 신청을 하게 되면 여태까지 저축하고 운용한 목돈에서 매달 일부씩 타서 사용할 수 있게 됩니다.

연금 수령은 최소 10년 이상에 걸쳐 나누어 받아야 하고, 연금을 받을 때는 정액, 혹은 정률을 선택하여 수령할 수 있습니다.

연금저축펀드 ETF

키움증권을 통해 연금저축펀드를 운영해나가고 있습니다. 21년 상반기에 시작했으니 2년 좀 넘었고, 3년차에 접어들었음. 연금저축펀드의 경우 1년 최대 600만원까지, 해당 납입금액에 비례한 만큼 세액감면 혜택을 받을 있습니다. 2023년을 예로들면, 2023년 1월 1일부터 2023년 12월 31일까지, 365일 내에 입금한 금액에 따라 세액감면 혜택을 받을 수 있음. 그러니까 연금저축펀드 운용은 각자의 취향에 따라 해나가면 됩니다.

상여, 보너스, 매매 수익 등 여분의 수익이 생겼을 때 투입하거나, 연초, 연말에 일시불로 입금할 수도 있고, 아니면 스스로가 투자해나가는 ETF가 저점에 다다랐다. 생각이 들었을 때 입금을 해서 매수하는 방법도 있겠다.

세액감면 혜택 연금저축펀드에 납입한 금액은 연 400만원2022년 기준 혹은 600만원2023년 기준까지 소득세에서 공제됩니다. 즉, 세금을 줄일 수 있습니다. 여러 제품군 구성 연금저축펀드는 자신의 성향과 목표에 맞게 펀드나 ETF를 선택할 수 있습니다. 여러 자산에 분리 투자를 할 수 있어 위험을 줄이고 수익을 높일 수 있습니다. 자유로운 입출금 연금저축펀드는 매월 일정 금액을 납입할 수도 있고, 일시불로 납입할 수도 있습니다.

또한, 중도 해지나 부분 인출도 가능합니다. 단, 세금이나 수수료가 발생할 수 있습니다. 원금 손실 가능성: 연금저축펀드는 펀드나 ETF의 가격 변동에 따라 원금이 줄어들 수 있습니다. 특히, 비보장형 상품은 원금 보장이 없으므로 손실을 감수해야 합니다.

연금예금 중도해지 시 주의사항

연금예금 계좌는 매우 유용한 상품이지만 중도해지 시에는 주의사항이 있습니다. 연금예금 중도해지 시 총 누적금액의 16.5를 돌려받지 못합니다. 여태껏 받아왔던 16.5의 세액감면 혜택을 돌려주는 것이 아니라, 총액의 16.5가 사라지는 개념입니다. 즉, 절대 중도해지를 하지 말라는 의미입니다. 연금저축계좌에 납입을 안 하는 것은 상관이 없지만 중도해지 하는 것은 큰 손해이기 때문에 웬만하면 중도해지는 안 하는 것이 좋아 보입니다.

급전이 필요할 경우에는 연금을 담보로 대출도 받을 수 있으니 이런 방법들을 알아보는 것도 방법이 될 것 같습니다. 오늘은 이렇게 연금저축에 대하여 알아보았습니다. 연금저축은 개인의 노후를 스스로 준비할 수 있고, 세액감면 혜택이 크다는 점에서 매우 유용한 상품입니다. 납입은 천천히 계획을 세워하더라도 연금저축입출금 예금잔고 하나는 미리 만들어두는 것도 좋을 것 같다는 생각이 듭니다.

자주 묻는 질문